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Inscripción abierta en el mercado de seguros de salud para la población agrícola

El plazo para actualizar o contratar nuevos planes de seguro médico es del 1 de noviembre al 15 de enero. Este artículo contiene información sobre el mercado de seguros médicos y cómo navegar el proceso de inscripción abierta. (enlace)

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Updated:

December 13, 2024

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Pantalla de computadora. Crédito de la fotografía: TexasImpact

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El otoño no solo marca la temporada de cosecha, sino también el periodo de inscripción abierta para adquirir o actualizar los planes de seguro médico. En este artículo, proporcionamos información sobre el mercado de seguros médicos y cómo navegar el plazo de inscripción abierta. También abordamos los cambios recientes que afectarán a las personas en 2026. Todos los años durante el 1 de noviembre y el 15 de enero se abre el plazo para realizar modificaciones en los seguros médicos. A este periodo se le llama "inscripción abierta" (open enrollment). El periodo de inscripción abierta es el único momento del año donde se pueden hacer modificaciones a los planes de seguro médico contratados y solo se podrán modificar fuera de este plazo en evento especiales, como el nacimiento de un hijo o la pérdida de cobertura al empezar un empleo fuera de la granja.

Mercado de los Seguros Médicos

Los mercados de seguros de salud son plataformas que agrupan planes de salud para que las personas los comparen y los adquieran. Existen dos tipos de mercados: los administrados directamente por el gobierno federal y los gestionados por los estados. El estado de Pensilvania opera su propio mercado de seguros médicos y se llama Pennie. Si vive fuera del estado de Pensilvania, la forma más sencilla de obtener información sobre el mercado correspondiente a su estado es visitando healthcare.gov.

Hay dos aspectos clave que debe saber sobre los planes ofrecidos en los mercados federales y estatales:

Todos los planes incluyen cobertura para condiciones preexistentes y cubren los beneficios esenciales enumerados en la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) de 2010. Estos diez beneficios esenciales incluyen servicios médicos, atención hospitalaria para pacientes hospitalizados y ambulatorios, cobertura de medicamentos recetados, embarazo y parto y servicios de salud mental. Los planes deben ofrecer cobertura dental para niños, mientras que la cobertura dental para adultos es opcional.
Asociado a estos planes puede haber fondos de ayuda disponibles para reducir las primas y los posibles gastos directos e indirectos.
- Existen dos tipos de ayuda financiera: el crédito fiscal avanzado (advanced premium tax credit) para reducir los pagos mensuales de la prima y la reducción de costos compartidos (cost-sharing reduction) para disminuir los gastos de bolsillo (por ejemplo, facturas médicas). La ayuda financiera se calcula utilizando los ingresos esperados de su hogar para el próximo año y están disponibles para ingresos que oscilan entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza (NFP). En 2025, el 100% del NFP para un hogar de cuatro personas fue de $30.000 y el 400% del NFP fue de $120.000 (excepto para Alaska y Hawáii, donde las niveles son más estrictas) (KFF, 2024). En otras palabras, las ayudas financieras estuvieron disponibles para los hogares de cuatro personas que ganaron entre $31,200 y $124,800 en 2025. Para conocer los umbrales de ingresos para familias de diferentes tamaños, consulte: Explicando la Reforma de Salud: Preguntas Sobre los Subsidios para el Seguro Médico. Un dato importante para los agricultores es que los activos comerciales no se incluyen en el cálculo para determinar la elegibilidad para las ayudas financieras. Otra cosa importante que debes saber es que los créditos fiscales para primas establecidas durante la era del COVID están programadas para expirar a finales de 2025. A menos que se extiendan, el costo mensual de las primas aumentará.
- Aunque el umbral de ingresos varía de un estado a otro, las personas con ingresos más bajos pueden calificar para cobertura pública a través de Medicaid (también conocido como Asistencia Médica en Pensilvania) y el programa de seguro médico para niños (CHIP). Pensilvania ha adoptado una política de "puerta única," lo que significa que, si la información proporcionada al solicitar un plan en el mercado de seguros cumple con los criterios para cobertura pública, su solicitud será transferida al Departamento de Servicios Humanos de Pensilvania, que es el encargado de la Asistencia Médica y CHIP.

Cómo Contratar, Renovar o Cambiar de Plan de Seguro Médico durante el Período de Inscripción Abierta

El periodo de inscripción abierta es el único momento del año donde se pueden hacer modificaciones a los planes de seguro médico contratados y solo se podrán modificar fuera de este plazo en situaciones especiales, como el nacimiento de un hijo o la pérdida de cobertura al empezar un empleo fuera de la granja. La inscripción abierta se lleva a cabo todos los años entre el 1 de noviembre y el 15 de enero.

Para obtener más información sobre los eventos especiales que cumplen los requisitos para adquirir o modificar un plan fuera del periodo de inscripción abierta, consulte: Periodos de Inscripción Especial.

Requisitos para Poder Utilizar el Mercado de seguros. Para utilizar el mercado de seguros, debe:

Residir en los Estados Unidos.
Ser ciudadano estadounidense, nacional o estar legalmente presente en los EE. UU. o ser un no ciudadano legalmente presente en EE. UU.
Puede encontrar más información sobre este criterio en CuidadoDeSalud.gov
No estar encarcelado
No recibir cobertura a través de Medicare
Aunque tener la opción de obtener cobertura médica a través de un trabajo fuera de la finca no le impide contratar un plan en el mercado de seguros, es posible que no cumpla los requisitos para la ayuda financiera. Para obtener más información sobre los requisitos para obtener ayuda financiera en los planes de seguro médico para personas que tienen acceso a cobertura a través de un trabajo fuera de la finca, consulte: Personas con Cobertura a Través de un Empleo.

Cabe destacar que hay cambios recientes que afectan la elegibilidad según el estatus migratorio. Desde agosto de 2025, los beneficiarios de DACA ya no son elegibles para la cobertura del Mercado ni para el crédito fiscal para primas. A partir del 1 de enero de 2026, los residentes permanentes en EE. UU. con menos de 5 años de residencia ya no serán elegibles para el crédito fiscal para primas, aunque aún podrán comprar un plan en el Mercado.

Acceder al Mercado de Seguros de Salud. La forma más sencilla de acceder al mercado de seguros es visitando la página web del Mercado de Seguros de Salud. Al acceder, se le pedirá información sobre el estado donde reside e inmediatamente será redirigido al portal estatal. En Pensilvania, esto significa ser redirigido a Pennie.com. También podrá optar por trabajar directamente con un agente de seguros o corredor certificado para vender planes del mercado. Utilice la herramienta de búsqueda para encontrar agentes y corredores certificados en Pensilvania. Para obtener ayuda adicional para navegar por Pennie, llame al 1-844-844-8040.

Proceso de solicitud. Primero se le pedirá que proporcione información sobre su hogar y los ingresos esperados para el próximo año. Puede usar esta lista de verificación para ayudarle a reunir los documentos que necesita para completar el formulario de solicitud. Para estimar sus ingresos para el próximo año, puede utilizar la herramienta, Calcule los Ingresos y el Tamaño del Hogar. Además, debido a que los ingresos de las familias agrícolas suelen ser complejos, algunos agricultores consultan con su contador o preparador de impuestos para calcular los ingresos a establecer en su solicitud.

Búsqueda y Selección de Planes. Una vez que haya proporcionado su información personal y familiar, podrá comenzar a comparar planes. Determinar sus necesidades de atención médica y qué plan(es) se ajustan mejor a esas necesidades puede ser difícil. Los planes con primas mensuales más bajas pueden resultar atractivos, pero la cobertura puede no ser suficiente para satisfacer sus necesidades relacionadas con su salud. A esta situación se la llama baja cobertura o estar sub-asegurado. Consulte la sección de Recursos a continuación para obtener información que le ayude a encontrar el plan que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Con Qué Frecuencia Debería Buscar por un Mejor Plan?

Incluso si su plan actual volverá a estar disponible el próximo año, se recomienda que visite el mercado de seguros médicos anualmente, durante el periodo de inscripción abierta porque:

Es posible que se hayan añadido nuevos planes. Estos nuevos planes pueden ser más baratos o pueden incluir una cobertura que se adapte mejor a sus necesidades.
Las primas mensuales de tu plan actual podrían haber aumentado drásticamente: Con la expiración de los créditos fiscales para primas establecidos durante la era del COVID, prevista para finales de 2025, se esperan aumentos en las primas en todos los planes. Es posible que el Mercado de Seguros Médicos te haya informado sobre este aumento. Si no has recibido ninguna notificación y tu plan se renueva automáticamente, asegúrate de iniciar sesión en tu cuenta para ver cómo cambiarán tus primas para el próximo año.
Es posible que las necesidades de atención médica de su familia hayan cambiado y que haya mejores planes en el mercado para satisfacer sus nuevas necesidades.
Es posible que sus ingresos esperados cambien. Las ayudas financieras están basadas en una estimación de sus ingresos para el próximo año. Por ello, es importante mantener esta información actualizada. Por ejemplo, si piensa que sus ingresos serán más bajos, podría reunir los requisitos para solicitar la ayudad financiera. Por otro lado, si piensa que sus ingresos serán más altos, es posible que su ayuda financiera sea mayor que la que le corresponde en relación a sus ingresos; y si no actualiza la información sobre sus ingresos, es posible que tenga que pagar de vuelta parte de ese apoyo cuando presente su declaración de impuestos. Una estrategia para limitar el reembolso es informar al Mercado de Seguros Médicos a mitad de año si tus ingresos son significativamente más altos de lo planeado. Ellos pueden ajustar tu crédito fiscal para el resto del año y así reducir la cantidad que tendrás que devolver al final del año. Esto es especialmente importante porque el límite de reembolso está desapareciendo, lo que significa que las personas ahora serán responsables de todo el crédito fiscal para primas pagado en exceso.

Recursos para Navegar por el Mercado de Seguros

Dado que puede ser difícil elegir un plan que se ajuste a sus necesidades, existen varios recursos disponibles para ayudarle a determinar sus necesidades médicas, el plan que mejor se adapte a sus circunstancias y los requisitos para recibir ayuda financiera.

Smart Choice Smart Use Workbook. Este documento (en inglés) fue diseñado para ayudar a las personas a determinar las necesidades de atención médica de sus familias y el tipo de plan que mejor podría adaptarse a sus características únicas. Puede consultar y descargar el manual y revisar las secciones que sean más relevantes para usted.
Los Asistentes del Intercambio, también conocidos como Asistentes Certificados por Pennie, son personas capacitadas que ayudan a los usuarios del mercado de seguros a navegar por los planes disponibles y determinar si cumplen los requisitos para las ayudas financieras. Un aspecto que los agricultores han mencionado es que, en ocasiones, estos asistentes no están suficientemente familiarizados con las particularidades de los trabajadores por cuenta propia. Algunos agricultores han señalado que también puede ser útil hablar con un contador o contable (ver más abajo). Trabajar con un asistente de seguros de salud es gratis. En Pensilvania, puede encontrar un asistente en este directorio Herramienta de búsqueda de Pennie o puede directamente programar directamente una cita con un asistente. Además, Pennie tiene una línea directa: 1-844-844-8040.
Los Agentes de Seguro de Salud tienen conocimiento completo de las opciones de seguro de salud y tienden a ofrecer más opciones de planes de las que están disponibles en el mercado de seguros. Sin embargo, si desea acceder a los planes de seguro y ahorros del mercado, asegúrese de que estén certificados para ofrecer estos planes. Si es posible, trabaje con un agente o corredor de seguros con experiencia en el ámbito agrícola para asegurarse de que comprendan las necesidades de seguro de salud de los agricultores y su compleja situación de ingresos. Utilice la herramienta de búsqueda de Pennie para encontrar agentes y corredores certificados en Pensilvania. Los agentes y corredores en áreas rurales son más propensos a tener experiencia trabajando con agricultores.

Para obtener más información, incluyendo sobre cambios recientes en las políticas:

Aviso

Este artículo es solo para fines educativos; no está destinado a sustituir el asesoramiento de navegadores profesionales de seguros médicos, asesores fiscales o abogados de inmigración. Siempre busque la orientación de un profesional relevante si tiene preguntas específicas sobre su situación.